پربازده ترین صندوق های سرمایه گذاری بانک ها
خراسان/ رابرت کيوساکي، يکي از محبوبترين ثروتمندان عصر حاضر است. او ميگويد: پسانداز کردن پولي که هرروز در حال از دست دادن ارزش خود است به تنهايي کافي نيست، بلکه اين سرمايه گذاري است که شما را ثروتمند ميکند. سرمايه گذاري روش هاي مختلفي دارد. هرکدام از آن روشها براي موفقيت آميز بودن نيازمند داشتن مهارت و اطلاعات کافي است. صندوقهاي سرمايهگذاري بانکها از جمله راههاي سرمايهگذاري است. صندوق هاي سرمايهگذاري ريسک ها و بازدههاي مختلفي دارند و ميتوان کم ريسکترين آن ها را به صندوق هايي مرتبط دانست که در اوراق بهادار درآمد ثابت و سپرده بانکي داشته اند و البته از ديگر صندوق ها بازده مورد انتظارشان کمتر است. به بياني ساده ميتوان گفت بسياري از بانک ها براي اين که سود تضميني به مشتريان خود بدهند از صندوقهاي سرمايهگذاري استفاده ميکنند. در ادامه با بهترين آنها آشنا خواهيم شد. صندوق سرمايه گذاري چيست؟ در دو دهه گذشته صندوق هاي سرمايه گذاري محبوبيت زيادي در بين سرمايه گذاران پيدا کرده اند.امروزه بسياري از افراد به دلايل مختلفي مثل کمبود وقت، نداشتن اطلاعات کافي درباره فرصت هاي سرمايه گذاري موجود ،مشغله زياد و... معمولا گزينه اي که براي پس انداز پول خود انتخاب مي کنند بانک است . در نتيجه فرصت کسب بازده هاي بيشتر را به راحتي از دست مي دهند.يکي از ابزارهايي که اين فرصت را در اختيار سرمايه گذاران قرار مي دهد ، صندوق سرمايه گذاري است. صندوق سرمايه گذاري يکي از فرصت هاي مطلوب در گزينه هاي مختلف سرمايه گذاري مثل بازار سرمايه است، به ويژه براي افرادي که قصد سرمايه گذاري غيرمستقيم در بورس را دارند و خودشان وقت يا اطلاعات کافي براي انجام اين کار ندارند.با اين کار فرد سرمايه گذار امکان دستيابي به بازدهي هايي بالاتر از سود بانکي را به دست خواهد آورد.به طور خلاصه يک صندوق سرمايه گذاري مجموعه اي از سهام، اوراق مشارکت و ساير اوراق بهادار است. در واقع شما مي توانيد آن را به صورت شرکتي در نظر بگيريد که افراد مختلف پول هاي خود را روي هم مي گذارند و در سبدي از اوراق بهادار سرمايه گذاري مي کنند. اکنون ميزان سرمايه گذاري در صندوق هاي سرمايه گذاري در ايران به بيش از ۱۱۵۰۰۰ ميليارد تومان رسيده است. صندوق هاي سرمايه گذاري مختلفي وجود دارد که مشتريان ميتوانند از آن ها استفاده کنند و برخي از اين صندوق ها جزو کم ريسک ترينها هستند و در مقابل برخي به علت صندوق هاي سهامي ميزان بازدهي و ريسک زيادتري دارند. معمولا چنين صندوقهايي در سهام و حق تقدم سهام بالاترين درصد سرمايه گذاري را شامل مي شوند. به همين دليل از ديگر صندوق ها ميزان ريسک شان بالاتر خواهد بود. علاوه بر دو گروه بالا، صندوق هاي مختلطي نيز وجود دارند که رويه متعادلتري را در ريسکهايشان با ايجاد توازن در ترکيب دارايي ها به وجود ميآورند. سرمايهگذاري چنين صندوق هايي معمولا به صورت يکسان در سهام و حق تقدم سهام و همچنين اوراق بهادار با درآمد ثابت و سپرده بانکي است. صندوق سرمايه گذاري سهامي در خصوص صندوق سهامي ميتوان گفت که به نوعي صندوق سرمايه گذاري مشترک است که بيشترين ميزان سبد دارايي آن به واسطه اوراق سهامي شرکت هاي بورسي تشکيل مي شود و حداقل 70 درصد سبد دارايي صندوق سهامي مربوط به سهام و حق تقدم سهام پذيرفته شده در بورس تهران بوده است. سرمايهگذاري در صندوق هاي سهامي به معني پذيرش ريسک و همچنين انتظار سودزيادتر نسبت به دارايي سرمايه گذاري بدون ريسک مثل سپرده بانکي و اوراق بدهي است که بخش اصلي صندوق هاي سهامي را سهام تشکيل ميدهد. مديريت صندوق به واسطه دانش حرفهاي و ابزارهاي مشتقه مالي ميزان ريسک صندوق را کم کرده اما به دليل اين که اين سهام ماهيت ريسکي دارد نميتواند ريسک صندوق را کاملا به صفر برساند. هرچقدر افق سرمايهگذاري شخص مدت طولاني تري داشته باشد بازار سهام عملکرد بهتر و جذاب تري در بلندمدت خواهد داشت. در زير بازدهي برترين صندوق هاي سرمايه گذاري در فصل بهار 1398 را بررسي کرده ايم: نام صندوق سرمايه گذاري بازده 3 ماهه (درصد) مشترک دماسنج 59.40 مشترک بورسيران 58.39 مشترک بانک خاورميانه 54.07 پربازدهترين صندوق هاي مختلط در خصوص صندوق سرمايه گذاري مشترک ميتوان گفت که در اصل بهترين و مناسب ترين راه براي سرمايهگذاري عموم جامعه در سهام و ديگر اوراق بهادار است. به گونهاي که در فرايند روزمره شخص سرمايه گذار و همچنين فعاليت هاي او اختلالي ايجاد نمي شود. مخاطب هاي اين نمونه صندوقها عموما ميخواهند بازدهي مناسب تر و بيشتر از سودبانکي داشته باشند البته به دنبال کسب اطمينان براي زيان نکردن در سرمايهگذاري هايشان نيز هستند. اين صندوق ها براي سرمايهگذاران حقيقي و حقوقي مناسب تر است که ميخواهند در بازار سرمايه براي يک سال سرمايه گذاري کنند. پر بازده ترين صندوق هاي مختلط در فصل بهار 1398 : نام صندوق سرمايه گذاري بازده 3 ماهه (درصد) مشترک کوثر 58.85 مشترک امين آويد 41.85 ارمغان يکم ملل 29.40 صندوق سرمايه گذاري با درآمد ثابت در اين نوع صندوق ها، سرمايهگذاري حداقل بين 70 تا 90 درصد از دارايي ها در سپرده بانکي، اوراق مشارکت، گواهي سپرده بانکي و ديگر اوراق بهادار با درآمد ثابت صورت مي گيرد. همچنين به اختيار مدير، بقيه دارايي در بورس سرمايهگذاري مي شود. اين نمونه صندوق (صندوق سرمايه گذاري با درآمد ثابت) براي افرادي مناسب است که ميزان ريسک پذيري پاييني دارند. چون بيشتر سرمايه آن ها در دارايي هاي با درآمد ثابت سرمايهگذاري شده است. همچنين عموما صندوق هايي که سرمايهگذاري ثابتي دارند، داراي حداقل سود تضمين شده هستند. اين صندوق ها در دورههاي قبل پرداخت سود را به سرمايه گذاران انجام ميدهند مثلا به صورت ماهانه يا هر سه ماه يک بار. پر بازده ترين صندوق هاي با درآمد ثابت در فصل بهار 1398 : نام صندوق سرمايه گذاري بازده 3 ماهه (درصد) مشترک صباي هدف 16.39 نيکوکاري جايزه علمي فناوري پيامبر اعظم(ص) 11.58 توسعه سرمايه نيکي 9.78 مقايسه صندوق هاي سرمايه گذاري بهترين صندوق سرمايه گذاري بانک :در صورتي که مي خواهيد صندوق سرمايه گذاري خود را با ديگر صندوق ها مقايسه کنيد مي توانيد به وب سايت شرکت فناوري مديريت بورس تهران به نشاني http://www.fipiran.com/ مراجعه کنيد. همچنين اين امکان براي شما فراهم شده است تا درباره صندوق هاي سرمايه گذاري اطلاعات مختلفي به دست بياوريد. مثلا مي توانيد در بازه هاي زماني مختلف، بازدهي صندوق هاي متفاوت را مشاهده و ارزيابي و از جهات مختلف با يکديگر مقايسه کنيد و در پايان با توجه به ويژگي هاي خود صندوق مناسب را انتخاب کنيد. چگونه در اين صندوق ها سرمايه گذاري کنيم براي اين که بتوانيد در يک صندوق سرمايه گذاري ، سرمايه گذاري کنيد بايد با در دست داشتن مدارک مورد نياز به شعب منتخب آن صندوق مراجعه کنيد.اين شعب از طريق خود صندوق معرفي مي شوند.مثلا يک بانک،يک شرکت کارگزاري يا يک شرکت تامين سرمايه مي تواند شعبه منتخب صندوق باشد.شعبه منتخب صندوق مدارکي از قبيل شناسنامه و کارت ملي و شماره حساب تان را از شما درخواست مي کند.همچنين شما بايد به اندازه مبلغي که مي خواهيد در صندوق سرمايه گذاري کنيد،به شماره حسابي که از طرف صندوق معرفي مي شود واريز داشته باشيد.بعد از آن بايد فرم هاي مربوط را که از طرف صندوق به شما ارائه مي شود، تکميل کنيد.پس از طي تشريفات لازم گواهي واحدهاي سرمايه گذاري ،براي شما صادر خواهد شد. چه ميزان از سرمايه خود را به خريد صندوق ها اختصاص بدهم؟ اين موضوع کاملا به شرايط شما در عرصه معامله گري در بازار سرمايه بستگي دارد. چنان چه فردي هستيد که تمايل زيادي به سرمايه گذاري در بازار بورس داريد اما وقت، دانش و مهارت لازم را در اين حوزه نداريد قطعا صندوق سرمايه گذاري در سهام و مختلط گزينه ايده آلي محسوب مي شود اما اگر شما فردي هستيد که معاملات فعالي در بازار سرمايه انجام مي دهيد لازم است بدانيد که با توجه به حجم سنگين سرمايه در اختيار صندوق هاي سرمايه گذاري عموما در دوران رونق بازار سرمايه ارزش واحدهاي سرمايه گذاري صندوق ها با رشد قابل توجهي روبه رو مي شود و در ساير دوران عملکردي خنثي ارائه مي دهند. با اين حال بسياري از معامله گران بازار سرمايه بخشي از سرمايه بورسي خود را به خريد واحدهاي صندوق هاي سرمايه گذاري با سابقه درخشان تخصيص مي دهند تا در واقع بتوانند عملکرد مضاعفي را در بازار تجربه کنند. بنابراين با توجه به سابقه معاملاتي خود و ارزيابي صندوق هاي مختلف پيشنهاد مي شود بخشي از سرمايه خود را به خريد واحدهاي صندوق هاي سرمايه گذاري تخصيص بدهيد. راحله شعباني روزنامه نگار